知乎问题：友邦的保险怎么样？之二：医疗险口头续保答应可信吗？
点击上方蓝字关注「尹娜」并设为星标本文是「尹娜」第 93 篇原创文章知乎有这样一个提问：请问大家友邦保险这款重疾险到底怎么样啊？最近准备给自己和家人设置保险（增补医疗+重疾险），我工具的一个朋侪是做友邦的，给我嗷嗷一通说，直接给我说蒙了。首先，大家都知道友邦真的好贵，同样是一年5000多保费，别家都是50万保额，友邦只能报13万，这个我很犹豫，想请问大家有啥给家人投保的重疾推荐吗？其他友邦的条约条款明确写了“本条约是非保证续保产物”，或许是说1年到期不保证续保，要重新审核。
可是对方也明确和我说，友邦历史上不会扬弃任何一个生病的客户，虽然条约没有写，可是不会因为客户生病就不续保。我现在是真的蒙了：1、根据对方说的，如果友邦真的可以保证续保，那么保费贵许多，我以为也委曲可以接受。
可是我不知道这个口头答应可信吗？或者说有相识友邦的姐妹知道这个说法（保证哪怕客户生病或出过险，也允许你续保）真实吗？2、其次，有相识保险的姐妹可以先容一些你们在买的保险吗？谢谢！最后其实我有看中复星团结的逾越保（增补医疗）和其他重疾险（好比达尔文3号或者玛丽2号，复星团结也推荐了他家的倍吉星）。想请问大家，友邦到底咋样啊？我挺愿意相信朋侪的，可是也真的对口头答应不放心。以及请问大家有推荐的，靠谱的保险吗？我现在看中了复星团结的逾越保，可是也担忧小公司，如果出了什么问题，保障没有人能支持，而且听说国家赔付也只赔付90%，不知道真假？目录：01 友邦的重疾险为什么比此外贵？02 医疗险的口头续保答应可信吗？03 小公司出问题会影响我的利益吗？04 有什么推荐的靠谱保险吗？全文分为4篇文章公布，本文为第2篇 医疗险的口头续保答应可信吗？讲两个故事，看口头答应可信吗？第一个故事是关于友邦是否“在历史上从未扬弃客户”。
1936年，上海人张近德在友邦驻上海的机构买了一份保险，一直定时缴费。但厥后日军侵华战争发作，海内局势不稳，1942年友邦在未通知投保人的情况下，突然消失了。
张先生交了6年保费，突然不知道找谁交费和理赔了。直到1980年，终于联系上了香港的友邦保险，但被见告因未定时缴纳保费，保单已失效。厥后友邦打着重回大陆的旗号1992年重新在上海开张，这时候张先生已经去世了，他儿子带着保单找到了友邦上海公司，被见告，欠债的旧友邦已经不存在了，现在是新友邦，不予理赔。拒赔后事件迅速发酵，号称百年友邦，起源于中国，又不理赔当年的保单，这引起上海以致中国老黎民强烈不满，最后经由法院讯断，友邦才对这张保单举行理赔。
第二个故事是关于条款作数还是口头答应作数。张先生交了6年保费，突然不知道找谁交费和理赔了6位深圳人起诉友邦，要求排除条约并退还保费。他们研究了自己的保险条约后，认为友邦的重疾险在诊断方法和治疗方法上有许多的限制，好比对于癌症理赔，“任何组织涂片检查和穿刺活检效果不作为病理依据”，这种检查方法清除了现在发病率比力高的癌症。最终友邦和6位客户告竣庭下调整，排除条约并全额退还保费。
这两个故事中，有一个关键点，就是“条约条款”，没有条约，张近德和他儿子凭口头找友邦更没可能拿到理赔款；条约条款怎么划定，才是6位深圳投保人最体贴的问题，而友邦最终竣事这个纠纷，也不是靠“口头答应”，而是靠退保退费。现在市面上99%的医疗险还都是像友邦的智选康惠一样的不保证续保的短期险，交一年保一年，有少少数能保证续保6年、15年或20年的产物，好比平安的e生保有保证续保6年和20年的版本。保证续保的自然是最好的，不保证续保的短期险在条款上也有差距。
▌1、保证续保若干年好比平安e生保（6年保证续保版、20年保证续保版），在6年或20年保证续保期间内，不因被保险人身体情况发生变化而拒绝续保，也不因产物停售而拒绝续保。▲截取自e生保恒久医疗续保条款▌2、不保证续保，但不会因为康健状况变化而拒绝续保好比众安的尊享e生、复星团结的乐健一生等。▲截取自乐健一生医疗险条款虽然不保证续保，产物停售就不能再续保了，但不会因被保险人身体情况发生变化而拒绝续保。▌3、不保证续保，续保需保险公司审核同意好比友邦的智选康惠医疗险，或同方全球的御护一生医疗险。
▲截取自友邦智选康惠医疗险条款不保证续保，产物停售就不再接受续保，每次续保都需要保险公司审核同意，这是条款划定。至于实务中如何，各家保司都宣传没有发生扬弃客户的情况，可是否能让你很踏实，就欠好说了，横竖在条款上它简直保留了这种权利。我始终认为，如果是真爱，应该不介意领个完婚证的，口头说我爱你，但不愿领证的男子，过不外的下去还是看自己接受度。
如果身体情况允许，我会建议客户只管设置保证续保的产物，或是在条款里明确说明「不会因被保险人身体情况发生变化而拒绝续保」的产物。至于友邦的智选康惠这样的医疗险，虽然听说“历史上从未扬弃客户”，这是谁给的答应，数十年后如何保证兑现？如果客户身体情况确实不够好，只能买这类的医疗险产物（可以线下人工核保，而且尺度略宽松些），那么能买上的就算是最好的。从续保条款上来说，友邦的智选康惠就是一款普普通通，甚至有点落伍的产物。那些续保条款更好的，好比保证续保20年的平安e生保会不会更贵呢？并没有，反而价钱只有友邦智选康惠的30%。
你买的医疗险属于哪种类型？End。
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